म्यूच्यूअल फंड स्कीम किस प्रकार के व्यय उठाती है?

इन्वेस्टमेंट जर्नी शुरू करने के लिए म्यूचुअल फंड सबसे अच्छे निवेश विकल्पों में से एक है.

Mutual Fund and Advantages of investment in Mutual Funds in Hindi ?

A mutual fund is a professionally managed form of collective investments that pools money from many investors and invests it in stocks, bonds, short-term money market instruments, and other securities. In a mutual fund the fund manger ,Who also known as the portfolio manger , trade the underlaying securities , realizing capital gains or losses , and collects dividends and Interest Income.

Lets Discuss the Advantages of Mutual Fund:-

1) Transparency: –

Mutual funds transparently declare their portfolio every month. Thus an investor knows where his/her money is being deployed and in case they are not happy with the portfolio they can withdraw at a short notice.

2) Diversification:-

An investor undertakes risk if he invests all his funds in a single scrip. Mutual funds invest in a number of companies across various industries and sectors. This diversification reduces the riskiness of the investments.

3)Research: –

Mutual funds can afford information and data required for investments as they have large amount of funds and equity research teams available with them.

4) Professional Management:-

An average investor lacks the knowledge of capital market operations and does not have large resources to reap the benefits of investment. Hence, he requires the help of an expert. It is not only expensive to hire the services’ of an expert but it is more difficult to identify a real expert. Mutual funds are managed by professional managers who have the requisite skills and experience to analyze the performance and prospects of companies. They make possible an organized investment strategy, which is hardly possible for an individual investor.

5) Convenience:-

Investing in mutual fund reduces paperwork, saves time and makes investment easy.

6) Stability:-

Mutual funds have a large amount of funds which provide them economies of scale by which they can absorb any losses in the stock market and continue investing in the stock market. In addition, mutual funds increase liquidity in the money and capital market.

7) Flexibility: –

Mutual funds offer a family of schemes, and investors have the option of transferring their holdings from one scheme to the म्यूच्यूअल फंड स्कीम किस प्रकार के व्यय उठाती है? other.

8) Affordability: –

Compared to direct investing in the capital market. investing through the funds is relatively less expensive as the benefit of economies of scale is passed on to the investors.

9) Liquidity: –

Often, investors cannot sell the securities held easily, while in case of mutual funds, they can easily Ancash their investment by selling their units to the fund if it is an open-ended scheme or selling them on a stock exchange if it is a close-ended scheme.

क्या म्यूचुअल फंड एसआईपी लंबी अवधि में एक सुरक्षित निवेश विकल्प है?

सिस्टेमैटिक इन्वेस्टमेंट प्लान या एसआईपी के जरिए म्यूचुअल फंड में निवेश करने की लोकप्रियता बढ़ी है। लंबे समय में, हम आम तौर पर मानते हैं कि एसआईपी डिफ़ॉल्ट रूप से रिटर्न बनाएंगे। वास्तव में, अध्ययनों से बार-बार पता चला है कि 8 साल से अधिक समय तक रखे गए शेयरों में एसआईपी अनिवार्य रूप से नकारात्मक जोखिम को समाप्त करते हैं और सकारात्मक रिटर्न प्रदान करते हैं।

एसआईपी क्या है?

म्यूचुअल फंड स्कीम में निवेश करने का सबसे सुविधाजनक तरीका सिस्टमैटिक इन्वेस्टमेंट प्लान या एसआईपी के जरिए होता है। आप नियमित अवधि में पूर्व निर्धारित राशि का निवेश करके एसआईपी के साथ समय के साथ अपने निवेश को रोक सकते हैं। आपकी एसआईपी को आपकी प्राथमिकताओं के अनुसार साप्ताहिक, मासिक, त्रैमासिक या द्वि-वार्षिक चलाने के लिए सेट किया जा सकता है। एसआईपी ओपन-एंडेड हैं, जिसका अर्थ है कि आप उन्हें किसी भी समय शुरू या रोक सकते हैं। यदि आपके पास निवेश करने के लिए पर्याप्त पैसा नहीं है, तो आप एक अवधि के लिए अपनी एसआईपी को रोक सकते हैं। उन निवेशकों के लिए कोई जुर्माना नहीं है जो अपने एसआईपी को रद्द या निलंबित करते हैं।

एक एसआईपी, एकमुश्त निवेश के विपरीत, आपको समय के साथ अपने निवेश को फैलाने की अनुमति देता है। नतीजतन, आपको एसआईपी के माध्यम से म्यूचुअल फंड में निवेश शुरू करने के लिए एक महत्वपूर्ण राशि की आवश्यकता नहीं है। जब आप एसआईपी के लिए सबसे अच्छे म्यूचुअल फंड में निवेश करते हैं, तो आप नियमित अंतराल पर एक राशि निर्धारित करने के लिए बाध्य होते हैं, जो वित्तीय अनुशासन की भावना पैदा करने में लंबे समय में सहायता करता है।

क्या एसआईपी सुरक्षित हैं?

एक व्यवस्थित निवेश योजना (एसआईपी) म्यूचुअल फंड में निवेश करने का एक अत्यधिक सुरक्षित तरीका है। यदि आप बाजार की स्थितियों के आधार पर म्यूचुअल फंड में एकमुश्त निवेश करते हैं, तो आप म्यूचुअल फंड के लिए बहुत अधिक कीमत का भुगतान कर सकते हैं। इससे बचने के लिए, सबसे अच्छे एसआईपी में निवेश करें जब बाजार अधिक कीमत न हों। यह निश्चित रूप से बाजारों की गहन समझ की आवश्यकता है। इसे बाजार के समय के रूप में जाना जाता है।

एसआईपी आपको हर महीने थोड़ी राशि का निवेश करने की अनुमति देता है। कुछ महीनों में, कीमत अधिक होगी, जबकि अन्य में, यह कम होगी। जब आप लंबी अवधि की जांच करते हैं, तो आपके द्वारा भुगतान की जाने वाली कीमत उच्च और सस्ते के बीच एक मध्य आधार होगी। नतीजतन, यदि आप एसआईपी के माध्यम से निवेश करते हैं, तो आप म्यूचुअल के लिए उच्च या अधिक कीमत वाली कीमत का भुगतान नहीं करेंगे। इसे रुपये की लागत औसत के रूप में जाना जाता है।

म्यूचुअल फंड के लिए सबसे अच्छा एसआईपी कैसे चुनें?

म्यूचुअल फंड अपने लचीलेपन, आसानी और विकल्पों की प्रचुरता के कारण पूरे वर्षों में निवेश के सबसे लोकप्रिय प्रकारों में से एक रहा है। सही म्यूचुअल फंड योजनाओं का चयन करने की चुनौती संभावनाओं की प्रचुरता से बढ़ जाती है। एसआईपी निवेश योजना चुनने से पहले, आपको निम्नलिखित कारकों पर विचार करना चाहिए:

लागत : उन सभी शुल्कों का मूल्यांकन करें जो आप भुगतान करेंगे, जैसे कि निकास भार (यदि कोई हो), जो खरीद की तारीख के एक वर्ष के भीतर निवेश वापस लेने पर लगाए जाते हैं। वार्षिक आवर्ती खर्चों की जांच करें, जैसे कि व्यय अनुपात, क्योंकि ये शुल्क आपकी कमाई में कटौती करते हैं।

जोखिम सहिष्णुता : निवेश करने से पहले आपको 5 साल के लिए सबसे अच्छी एसआईपी योजना की तलाश करनी चाहिए क्योंकि यह महत्वपूर्ण है कि आप केवल उन फंडों में निवेश करें जिनका जोखिम स्तर आपकी जोखिम सहिष्णुता से मेल खाता है। यदि आप जोखिम से बचने वाले निवेशक हैं, तो यह आवश्यक है कि आप उन फंडों में निवेश करें जो बहुत कम जोखिम उठाते हैं।

लक्ष्य : म्यूचुअल फंड चुनें जो आपको अपने वित्तीय उद्देश्यों तक पहुंचने में मदद करेगा। एसआईपी शुरू करते समय, सुनिश्चित करें कि आप अपनी आवश्यकताओं की जांच करते हैं और उन्हें फंड के उद्देश्यों के साथ संरेखित करते हैं।

फंड मैनेजमेंट क्वालिटी : निवेश करने के लिए सबसे अच्छा एसआईपी चुनते समय, एक ऐसे फंड में निवेश करना आवश्यक है जिसमें एक ठोस प्रणाली है और प्रक्रिया-संचालित है जो विशेष रूप से 10 वर्षों के लिए सर्वोत्तम एसआईपी योजना पर निर्भर करता है।

क्या एसआईपी लंबे समय में फायदेमंद है?

हाँ। वास्तव में, एसआईपी में दीर्घकालिक निवेश करना बेहतर है। निवेश करने से पहले पैसे जमा होने का इंतजार करने के बजाय, आप जो भी राशि बचा सकते हैं, उसके साथ निवेश करना शुरू करते हैं । यह सुनिश्चित करता है कि आपका पैसा हमेशा निवेश किया जाता है।

इसके अलावा, लंबी अवधि के लिए निवेश करके, आप यह सुनिश्चित करते हैं कि अल्पकालिक बाजार की अस्थिरता का आपके निवेश पर कोई प्रभाव नहीं पड़ता है।

क्या आपको लंबी अवधि के लिए एसआईपी म्यूचुअल फंड में निवेश करना चाहिए?

हां, म्यूचुअल फंड एक सुरक्षित निवेश है बशर्ते आप समझते हैं कि म्यूच्यूअल फंड स्कीम किस प्रकार के व्यय उठाती है? वे कैसे काम करते हैं। इक्विटी फंड में निवेश करते समय निवेशकों को रिटर्न में अल्पकालिक उतार-चढ़ाव से चिंतित नहीं होना चाहिए। आपको एक एसआईपी म्यूचुअल फंड का चयन करना चाहिए जो आपके निवेश उद्देश्यों के साथ संरेखित म्यूच्यूअल फंड स्कीम किस प्रकार के व्यय उठाती है? हो और दीर्घकालिक दृष्टिकोण के साथ निवेश करे।

निवेश करने से पहले, कुछ शोध करना और म्यूचुअल फंड के बारे में अधिक जानना एक अच्छा विचार है। म्यूचुअल फंड विभिन्न शैलियों में आते हैं जो आक्रामक, मध्यम और सतर्क निवेशकों सहित विभिन्न प्रकार के निवेशकों को पूरा करते हैं।

एसआईपी निवेश न केवल नए निवेशकों के लिए बल्कि अनुभवी निवेशकों के लिए भी म्यूचुअल फंड में शुरू करने का एक शानदार तरीका है। इसलिए, यदि आप मुथूट फाइनेंस के साथ एसआईपी में निवेश करना चाहते हैं, तो आप भविष्य में लाभ प्राप्त करने के लिए पैसे का निवेश कर सकते हैं।

Mutual Funds SIP: एसआईपी में पहली बार करने जा रहे हैं निवेश? बेहतर रिटर्न के लिए इन 5 बातों का जरूर रखें ध्यान

SIP Mutual Fund: Article Body- Systematic Investment Plan (SIP) Investment: SIP के तहत, आप अपनी इनकम और फाइनेंशियल गोल्स के आधार पर निश्चित अवधि जैसे हर हफ्ते, महीने, तिमाही या छमाही में एक निश्चित राशि निवेश कर सकते हैं.

इन्वेस्टमेंट जर्नी शुरू करने के लिए म्यूचुअल फंड सबसे अच्छे निवेश विकल्पों में से एक है.

Systematic Investment Plan (SIP): इन्वेस्टमेंट जर्नी शुरू करने के लिए म्यूचुअल फंड सबसे अच्छे निवेश विकल्पों में से एक है. इसमें आप या तो एकमुश्त निवेश कर सकते हैं या सिस्टमैटिक इन्वेस्टमेंट प्लान (SIP) चुन सकते हैं. SIP में आप नियमित अंतराल में एक निश्चित राशि निवेश कर सकते हैं. पहली बार निवेश करने वालों के लिए SIP सबसे अच्छा विकल्प है. इसमें आप कम जोखिम के साथ ज्यादा रिटर्न हासिल कर सकते हैं. आप अपनी इनकम और फाइनेंशियल गोल्स के आधार पर निश्चित अवधि जैसे हर हफ्ते, महीने, तिमाही या छमाही में एक निश्चित राशि का निवेश कर सकते हैं.

पहली बार निवेश करने वाले निवेशक अक्सर म्यूचुअल फंड में बड़ी रकम जमा करने से हिचकिचाते हैं, लेकिन SIP में निवेश के लिए बड़ी राशि की जरूरत नहीं होती है, आप 500 रुपये से कम से एसआईपी के जरिए म्यूचुअल फंड में निवेश शुरू कर सकते हैं. अपने वित्तीय लक्ष्यों को निर्धारित करके अपने निवेश की सावधानीपूर्वक योजना बनाएं. पहली बार SIP में निवेश करते समय इन पांच बातों का ध्यान जरूर रखें.

अपने इन्वेस्टमेंट गोल्स को पहचानें

अपना निवेश शुरू करने के लिए आपके पास शॉर्ट टर्म और लॉन्ग टर्म दोनों तरह का लक्ष्य होना चाहिए. एसआईपी शुरू करने से पहले इस निवेश के जरिए हासिल किए जाने वाले लक्ष्य को समझना जरूरी है. यह आसान कदम आपको यह तय करने में मदद करेगा कि आप कितनी राशि कितने समय तक के लिए निवेश करना चाहते हैं. आपके पास अलग-अलग वित्तीय लक्ष्य हो सकते हैं जैसे कि कार खरीदना, घर खरीदना, बच्चे की शिक्षा, शादी आदि. इसलिए एक SIP आपके सभी लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए पर्याप्त नहीं हो सकता है. फाइनेंशियल गोल्स की संख्या के आधार पर आप इनमें से प्रत्येक लक्ष्य को पूरा करने के लिए कई एसआईपी में निवेश कर सकते हैं.

महंगाई के आधार पर करें निवेश

निवेश के जरूरी नियमों में से म्यूच्यूअल फंड स्कीम किस प्रकार के व्यय उठाती है? एक निवेश करते समय महंगाई को ध्यान में रखना है. एसआईपी चुनते समय आपको मौजूदा और भविष्य की मुद्रास्फीति को ध्यान में रखना चाहिए. हो सकता है कि आप अभी निवेश कर रहे हों, लेकिन आपके भविष्य के लक्ष्य बदल सकते हैं और आपकी ज़रूरतों को पूरा करने के लिए अधिक राशि की जरूरत पड़ सकती है. यह अक्सर देखा जाता है कि लोगों को कई निवेशों के बावजूद पैसे कम पड़ जाते हैं क्योंकि वे मुद्रास्फीति को ध्यान में नहीं रखते. यह सलाह दी जाती है कि निवेश अवधि में अनुमानित मुद्रास्फीति को देखते हुए आपको अपने वित्तीय लक्ष्यों के लिए फंड तय करना चाहिए और उसी के अनुसार एसआईपी राशि तय करनी चाहिए.

सावधानी से चुनें इन्वेस्टमेंट स्कीम

म्यूचुअल फंड में निवेश के लिए बाजार विकल्पों से भरा है. आप इक्विटी फंड, डेट फंड या हाइब्रिड फंड में निवेश कर सकते हैं. जोखिम लेने की क्षमता, रिटर्न की उम्मीदों और आपके वित्तीय लक्ष्य के आधार पर म्यूचुअल फंड स्कीम चुन सकते हैं. उदाहरण के लिए, अगर आपकी जोखिम उठाने की क्षमता अधिक है और आप उच्च रिटर्न की उम्मीद करते हैं और लंबी अवधि के निवेश म्यूच्यूअल फंड स्कीम किस प्रकार के व्यय उठाती है? करना चाहते हैं, तो आप इक्विटी एसेट क्लास का विकल्प चुन सकते हैं. कम जोखिम वाले निवेशक डेट फंड में निवेश कर सकते हैं. औसत रिटर्न की तलाश में मध्यम जोखिम लेने वाले निवेशक हाइब्रिड फंड का विकल्प चुन सकते हैं.

डायवर्सिफिकेशन जरूरी

अपने निवेश में विविधता लाना एक अच्छी निवेश रणनीति है. जैसा कि पहले भी कहा गया है कि आपको अपनी जोखिम उठाने की क्षमता और रिटर्न की उम्मीदों के अनुसार निवेश करना म्यूच्यूअल फंड स्कीम किस प्रकार के व्यय उठाती है? चाहिए. उम्र, वित्तीय जिम्मेदारियां, निवेश की अवधि, आय, देनदारी जैसी चीजें निवेशक की जोखिम उठाने की क्षमता को प्रभावित करते हैं. डायवर्सिफिकेशन जोखिम को कम करने में मदद कर सकता है. डायवर्सिफिकेशन के लिए, आपको अलग-अलग एसेट क्लास, स्कीम और म्यूचुअल फंड कंपनियों में निवेश करना चाहिए.

SIP इन्वेस्टमेंट को चेक करते रहें

निवेश का मतलब यह नहीं है कि आप अपना पैसा कुछ प्रोडक्ट्स में लगा दें और इसे भूल जाएं. आपको नियमित अंतराल पर अपने निवेश प्रदर्शन पर नज़र रखनी चाहिए. कई बार आपका निवेश उम्मीद के मुताबिक प्रदर्शन नहीं करता है. यह गलत स्कीम या मार्केट में नेगेटिव सेंटीमेंट के कारण हो सकता है. अगर आप नियमित रूप से अपने फंड के प्रदर्शन को चेक कर रहे हैं, तो उम्मीद के मुताबिक रिटर्न हासिल करने के लिए आप जरूरी कदम उठा सकते हैं. आप खराब प्रदर्शन करने वाली स्कीम को हटा सकते हैं और निवेश को किसी अन्य फंड में स्विच कर सकते हैं. जितना अधिक समय तक आप एसआईपी के माध्यम से निवेश करते हैं, उतना ही अधिक रिटर्न अर्जित करने की संभावना बेहतर होती है.

महज 500 रुपये बचाकर घरेलू महिलाएं भी बन सकती हैं आर्थिक आत्मनिर्भर, जानें तरीका

आर्थिक रूप से आत्मनिर्भर महिलाएं अपने बच्चों के लिए रोल मॉडल बन जाती हैं.

निवेश से हम अपने किसी भी फाइनेंशियल टारगेट को आसानी से हासिल कर सकते हैं. और म्यूचुअल फंड में निवेश हमें हमारे वित्तीय . अधिक पढ़ें

• News18Hindi
• Last Updated : November 08, 2021, 06:00 IST

Personal Financial Planning for Women: आज की महिला किसी पर मोहताज नहीं हैं. शायद ही कोई ऐसा क्षेत्र हो, जिसमें महिलाएं पुरुषों को ना पछाड़ रही हों. लेकिन अधिकांश घरेलू महिलाओं की स्थिति उतनी अच्छी नहीं है जितना कि हम सोचते हैं. ज्यादातर महिलाओं को आर्थिक मामलों में दूसरों पर ही निर्भर रहना पड़ता है. इसलिए महिलाओं के लिए आर्थिक आत्मनिर्भरता बहुत जरूरी है.

फाइनेंशियल प्लानर ममता गोदियाल (Mamta Godiyal) बताती हैं कि आर्थिक आत्मनिर्भरता का मतलब अलग-अलग महिलाओं के लिए अलग-अलग हो सकता है.

ममता कहती हैं कि आर्थिक आत्मनिर्भरता से महिलाएं ज़्यादा सुरक्षित और सम्मानित महसूस कराती हैं. अगर कोई महिला आर्थिक आत्मनिर्भर है तो ना केवल वह महिला पर बल्कि उसका परिवार, समाज और देश पर इसका असर होता है.

आर्थिक रूप से आत्मनिर्भर महिलाएं अपने बच्चों के लिए रोल मॉडल बन जाती हैं.

अब सवाल यह उठता है कि एक घरेलू महिला कैसे आर्थिक आत्मनिर्भर बने. उसे पैसे-पैसे के लिए अपने पति या पिता अन्य सदस्यों पर निर्भर रहना पड़ता है. घरेलू महिला को घर खर्च के लिए एक तय बजट मिलता है और उसका भी समय-समय पर हिसाब देना पड़ता है.

इस सवाल के जवाब में ममता गोदियाल कहती हैं कि महिलाओं में बचत करने का एक कुदरती गुण होता है. लेकिन इस बचत को अगर निवेश में बदल दिया जाए तो निश्चित ही एक घरेलू महिला भी आर्थिक आत्मनिर्भर बन सकती है.

यहां महिलाओं के लिए म्यूचुअल फंड एक भरोसेमंद साथी साबित हो सकता है. म्यूचुअल फंड में सिस्टमैटिक इन्वेस्टमेंट प्लान यानी सिप- एसआईपी (Systematic Investment Plan) के माध्यम से लंबी अवधि के लिए निवेश किया जा सकता है.

वित्त सलाहकार ममता गोदियाल ( financial Planner Mamta Godiyal) कहती हैं कि अगर किसी महिला की बहुत कम या बिल्कुल कमाई नहीं है, तब भी वह अपनी बचत में से हर महीने 500 रुपये की एसआईपी शुरू कर सकती है जो उसे आर्थिक आत्मनिर्भर बना सकती है. इसलिए हर महिला को म्यूचुअल फंड में निवेश की जानकारी होनी चाहिए.

निवेश क्यों है जरूरी (Investment for women)
ममता गोदियाल बताती हैं कि निवेश से हम अपने किसी भी फाइनेंशियल टारगेट को आसानी से हासिल कर सकते हैं. और म्यूचुअल फंड में निवेश हमें हमारे वित्तीय लक्ष्य को पूरा करने में मदद करता है. टैक्स की बचत के लिए भी म्यूचुअल फंड एक अच्छा ऑप्शन है.

कितनी बचत कर सकते हैं (Mutual Fund Investment)
ममता बताती हैं कि म्यूचुअल फंड में महज 500 रुपये महीना से निवेश किया जा सकता है. इससे ज्यादा की कोई लिमिट नहीं है. ये ध्यान रखें कि आप 500 रुपये बचाएं या फिर 50,000 रुपये महीना, रिटर्न आपको उसी अनुपात में मिलेगा.

किस प्रकार के फंड में निवेश करें
इस सवाल के जवाब में ममता गोदियाल कहती हैं कि अलग-अलग लोगों की अलग-अलग जरूरतों को पूरा करने के लिए बाजार में कई प्रकार के म्यूचुअल फंड मौजूद हैं.

आमतौर पर म्यूचुअल फंड्स तीन प्रकार के होते हैं- इक्विटी या ग्रोथ फंड्स, बॉन्ड या नियत आय फंड और हाइब्रिड फंड.

इस तरह आप अपनी जरूरत और बचत के मुताबिक, किसी भी फंड का चुनाव कर सकते हैं. अगर आपको इस बारे में ज्यादा जानकारी नहीं है तो किसी एक्सपर्ट की मदद ली जा सकती है. आपको बस अपनी बचत को निवेश में बदलना होगा और इसमें देरी ना करें.

ब्रेकिंग न्यूज़ हिंदी में सबसे पहले पढ़ें News18 हिंदी| आज की ताजा खबर, लाइव न्यूज अपडेट, पढ़ें सबसे विश्वसनीय हिंदी न्यूज़ वेबसाइट News18 हिंदी|

क्या मुझे एलआईसी (LIC), एसआईपी (SIP) या म्यूचुअल फंड में निवेश करना चाहिए?

जब बात निवेश की आती है, तो निवेशकों की पसंद काफ़ी निराश करने वाली होती है। इसके विकल्प तो अनेकों हैं जो विभिन्न तरह के निवेश की अपेक्षाओं को पूरा करते हैं जो निवेशकों के पास हैं। सबसे लोकप्रिय निवेश के विकल्पों में निवेशक अक्सर एलआईसी, एसआईपी और म्यूचुअल फंड में निवेश को लेकर भ्रम की स्थिति में होते हैं। क्या आप भी अपने ग्राहकों को इन तीनों में सर्वश्रेष्ठ विकल्पों के चयन को लेकर भ्रम में पाते हैं?

एलआईसी (LIC), एसआईपी (SIP) और म्यूचुअल फंड में अंतर

सबसे पहले, एलआईसी एसआईपी और म्यूचुअल फंड निवेश से पूरी तरह से अलग निवेश है। एलआईसी, मूल रूप से, जीवन इंश्योरेंस पॉलिसियों में निवेश कर रहा है। जब जीवन इंश्योरेंस की बात आती है, तो कोई समानांतर निवेश नहीं हो सकता है जो जीवन इंश्योरेंस पॉलिसियों द्वारा प्रदान किए गए लाभ देता है। लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसियों के महत्व को निम्नलिखित पॉइंट्स के द्वारा समझा जा सकता है –

• टर्म इंश्योरेंस प्लान घर के मुखिया की असामयिक मृत्यु के मामले में परिवार के लिए एक पर्याप्त वित्तीय कोष (फाईनेंशियल फंड) बनाने में मदद करते हैं
• चाइल्ड इंश्योरेंस प्लान सुरक्षा प्रदान करता है कि भले ही म्यूच्यूअल फंड स्कीम किस प्रकार के व्यय उठाती है? माता-पिता आसपास न हों, बच्चे के भविष्य के लिए वित्तीय कोष (प्लान फाईनेंशियल फंड) बनाया जाएगा
• पेंशन प्लान एक व्यक्ति के सेवानिवृत्त (रिटायरमेंट प्लान) है जो वार्षिक भुगतान के द्वारा सुरक्षित सेवानिवृत्ति रिटायरमेंट का प्लान बनाता है

इसलिए, इंश्योरेंस प्लान लोगों को फाईनेंशियल इमरजेंसी का सामना करने के लिए वित्तीय सुरक्षा (फाईनेंशियल सिक्योरिटी) देते हैं। इसके अलावा ऐसे कौन से अन्य निवेश हैं?

इसके अलावा, यदि आपके ग्राहक इंश्योरेंस कवर के साथ रिटर्न की तलाश कर रहे हैं, तो उनके लिए दो प्रकार के प्लान हैं जो इस तरह की आवश्यकताओं को पूरा करती हैं। य़े हैं –

• इंडोमेंट प्लान जो मैच्युरीटी या डेथ पर गारंटेड राशि देते हैं। इस प्रकार, ये प्लान निश्चित आय के रास्ते की तलाश करने वालों के लिए सबसे उपयुक्त हैं
• यूनिट-लिंक्ड प्लान जो इंश्योरेंस कवरेज और मार्केट लिंक्ड रिटर्न के लाभ को जोड़ती हैं। इसलिए, ये प्लान उन निवेशकों के लिए हैं जो अपने निवेश में जोखिम लेकर पैसा कमाना चाहते हैं।

इंश्योरेंस के महत्व को देखते हुए इसके निवेश को किसी अन्य तरीके के निवेश से तौला नहीं जा सकता है। फाईनेंशियल प्लान बनाते समय, आपके ग्राहकों को पहले फाईनेंशियल सिक्योरिटी का लाभ उठाने के लिए लाइफ इंश्योरेंस में निवेश करना चाहिए और फिर रिटर्न जेनरेट करने और धन कमाने के लिए अन्य विकल्प तलाशने चाहिए।

एसआईपी (SIP) और म्यूचुअल फंड – कौन सा बेहतर है?

एसआईपी (सिस्टेमेटिक इन्वेस्टमेंट प्लान) म्यूचुअल फंड स्कीम में निवेश का एक तरीका है। यदि आपके ग्राहक नियमित मासिक निवेश (रेगुलर मंथली इन्वेस्टमेंट) के माध्यम से म्यूचुअल फंड में निवेश करना चाहते हैं, तो वे एसआईपी के माध्यम से निवेश करने का विकल्प चुन सकते हैं। एसआईपी हर महीने एक चुने हुए म्यूचुअल फंड में एक निश्चित राशि का निवेश करती हैं। तो, मूल रूप से, एक एसआईपी और म्यूचुअल फंड के बीच कोई अंतर नहीं है। जबकि म्यूचुअल फंड निवेश के लिए एक फंड है, जबकि एसआईपी निवेश का एक तरीका है। एक म्यूचुअल फंड में मासिक निवेश (मंथली इन्वेस्टमेंट) के माध्यम से एसआईपी या एकमुश्त (वन टाइम इन्वेस्टमेंट) निवेश कर सकते हैं। हालांकि, एसआईपी निवेश बेहतर हैं क्योंकि –

• वे कम से कम रूपये 500 प्रति माह जितने सस्ते हैं
• वे सिस्टमेटिक तरीके से लोगों को छोटी मात्रा में बचत करने की अनुमति देते हैं
• वे इन्वेस्टर्स को रुपये की लागत का औसत लाभ देते हैं और निवेशकों को शेयर बाजार के झंझटों से मुक्त कर दिया जाता है
• प्रत्येक माह के निवेश पर मिलने वाला लाभ, लंबी अवधि में पर्याप्त धनराशि का जमा कर देता हैं।

हालांकि, म्यूचुअल फंड म्यूच्यूअल फंड स्कीम किस प्रकार के व्यय उठाती है? में निवेश करने से पहले, निवेशक को उपलब्ध म्यूचुअल फंड के प्रकार को समझना चाहिए। बाज़ार में विभिन्न प्रकार के (इक्विटी ओरिएंटेड फंड और डेट ओरिएंटेड फंड) म्यूचुअल फंड उपलब्ध हैं। इक्विटी-ओरिएंटेड म्यूचुअल फंड वे हैं जो इक्विटी और इक्विटी-लिंक्ड इंस्ट्रूमेंट्स में अपने पोर्टफोलियो का कम से कम 65% निवेश करते हैं। इसलिए, वे बाजार में उतार-चढ़ाव से प्रभावित रहते हैं, साथ ही ये फंड उच्च जोखिम उठाते हैं और आकर्षक रिटर्न भी देते हैं। दूसरी ओर डेट-ओरिएंटेड फंड्स, फिक्स्ड इनकम इंस्ट्रूमेंट्स में निवेश करते हैं। इसलिए, वे कम जोखिम उठाते हैं, इसलिए, बाजार की अस्थिरता से प्रभावित नहीं होते हैं और कम रिटर्न देते हैं।

एलआईसी (LIC), एसआईपी (SIP) और म्यूचुअल फंड – बॉटम लाइन

जब आपके ग्राहक आपसे सलाह देने के लिए कहेंगे कि कौन सा म्यूचुअल फंड बेहतर है, तो एक बात निश्चित है। लाइफ इंश्योरेंस प्लान में निवेश करके फाईनेंशियल सिक्योरिटी के लिए उन्हें पहले सलाह दें, और फिर वे अपने निवेश इन्वेस्टमेंट का प्लान बना सकते हैं। एक बार जब उनके पास फाईनेंशियल सिक्योरिटी होती है, तो वे अपने जोखिम की गणना के आधार पर विभिन्न म्यूचुअल फंड प्लान में इन्वेस्टमेंट का प्लान बना सकते हैं। यूनिट-लिंक्ड इंश्योरेंस प्लान को भी एक उपयुक्त माना जा सकता है क्योंकि वे निवेश के साथ इंश्योरेंस प्रदान करते हैं जैसे कि म्यूचुअल फंड। हालांकि, वे म्यूचुअल फंड में निवेश करना चाहते हैं, तो एसआईपी सबसे अच्छा विकल्प है। वे हर महीने निवेश करने के लिए सस्ती राशि का चयन कर सकते हैं और लगातार अच्छी राशि जमा कर सकते हैं। इसलिए, फाईनेंशियल सिक्योरिटी और फिर निवेश आदर्श तरीका होना चाहिए।