डायवर्सिफाइड म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो कैसे बनाएं?

म्यूचुअल फंड निवेश के निर्माण के सबसे कम चर्चित बिंदुओं में से एक विविधीकरण है। विविधीकरण निवेश का एक मुख्य सिद्धांत है जो यह सुनिश्चित करता है कि आपको अपने म्यूचुअल फंड निवेश से इष्टतम रिटर्न मिले और संबंधित अस्थिरता से प्रभावी ढंग से निपटा जाए। म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो विविधीकरण तब होता है जब आप कई विशेषताओं वाले फंड जोड़ते हैं जहां आपके कॉर्पस की सराहना की जाती है और एक साथ संरक्षित किया जाता है। तो, आप इसे कैसे प्राप्त करते हैं? आइए जानते हैं।

Table of Contents

विविध म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो बनाने के तरीके (विविध डायवर्सिफाइड)

अपनी आवश्यकताओं के अनुसार परिसंपत्ति वर्गों में निवेश करें

बेसिक लेवल पर आपका पोर्टफोलियो इक्विटी, फिक्स्ड इनकम और गोल्ड जैसे एसेट क्लासेज में फैला होना चाहिए। म्यूचुअल फंड प्रत्येक परिसंपत्ति वर्ग के भीतर धन की एक पूरी मेजबानी प्रदान करते हैं, जिससे यह चुनने के लिए एक बड़ा ब्रह्मांड बन जाता है। निवेश लक्ष्य, निवेश क्षितिज, जोखिम उठाने की क्षमता और रिटर्न की उम्मीदों जैसे कारकों को परिसंपत्ति आवंटन तय करना और अपने पोर्टफोलियो के लिए उपयुक्त फंड का चयन करना आसान बनाना चाहिए। उदाहरण के लिए, यदि आपका लक्ष्य 15 साल दूर है, तो पोर्टफोलियो में इक्विटी में अधिक निवेश हो सकता है। इसी तरह अगर अगले दो साल में कार खरीदने का लक्ष्य है तो पोर्टफोलियो में ज्यादा डेट फंड होने चाहिए।

फंड की कोर होल्डिंग्स को देखिए।

निवेशकों को विविधीकरण के लिए कई योजनाओं में निवेश करते हुए केवल समान पोर्टफोलियो वाली योजनाओं के निवेश पोर्टफोलियो का विविधीकरण लिए असामान्य नहीं है। कागज पर, यह विविधीकरण की तरह लग सकता है। हालांकि ऐसा नहीं है। योजनाएं अलग-अलग हो सकती हैं, लेकिन व्यक्तिगत सुरक्षा स्तर पर बहुत अधिक विविधीकरण नहीं निवेश पोर्टफोलियो का विविधीकरण हो सकता है।

इसलिए, निवेश करने से पहले, किसी फंड की फैक्टशीट को पढ़ें और उसकी होल्डिंग्स को सत्यापित करें। अगर दो फंडों में एक जैसी होल्डिंग है, तो लंबे समय में बेहतर रिटर्न देने वाले फंड में निवेश करें।

अपने पोर्टफोलियो में विभिन्न फंड हाउसों से फंड रखें

विभिन्न निवेश रणनीतियों से लाभ उठाने के लिए विभिन्न फंड हाउसों के फंडों में निवेश करके विविधीकरण की एक और परत जोड़ी जा सकती है। कुछ एक आक्रामक निवेश शैली का पालन करते हैं, और कुछ अधिक रूढ़िवादी पैटर्न से चिपके रहते हैं। इसी तरह, फंड हाउसों की अपनी ताकत है – कुछ स्टॉक पिकिंग के साथ अच्छे हैं, कुछ बाजार चक्रों के साथ अच्छे हैं, कुछ लार्ज-कैप स्टॉक चुनने में माहिर हैं, और कुछ मल्टी-बैगर्स को खोजने में विशेषज्ञ हैं।

चुनिंदा तरीके से थीमेटिक फंडों में निवेश करें

विषयगत फंडों का उद्देश्य किसी विशिष्ट क्षेत्र या विषय से संबंधित संभावित निवेश अवसरों पर है। उदाहरणों में ऐसे फंड शामिल हैं जो स्वच्छ ऊर्जा या नवीकरणीय संसाधनों में शामिल कंपनियों पर ध्यान केंद्रित करते हैं या एक फंड जो उन कंपनियों पर दांव लगाता है जो कृत्रिम बुद्धिमत्ता में अग्रणी हैं।

यदि अंतर्निहित थीम पर क्लिक करना था तो इस तरह के फंड भारी रिटर्न दे सकते हैं। हालांकि, इसके विपरीत भी सच है अगर निवेश विषय विफल हो जाता है। निवेशकों को ऐसे फंडों में कम से कम एक्सपोजर होने के लिए सावधान रहना चाहिए, क्योंकि फंड में प्रवेश और निकास अच्छी तरह से समय पर होना चाहिए।

इंडेक्स फंड में निवेश पर विचार करें

डायवर्सिफाइड म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो बनाने का एक और विवेकपूर्ण तरीका इंडेक्स फंड में निवेश करना है। उनका उद्देश्य उसी अनुपात में स्टॉक के मालिक द्वारा नकल किए जा रहे सूचकांक को दोहराना है। वे निष्क्रिय रूप से प्रबंधित होते हैं और सक्रिय रूप से प्रबंधित धन के विपरीत, अल्फा उत्पन्न करने की कोशिश नहीं करते हैं। निष्क्रिय रूप से प्रबंधित होने के कारण, उनकी निवेश निवेश पोर्टफोलियो का विविधीकरण लागत सक्रिय रूप से प्रबंधित फंडों की तुलना में कम है।

समाप्ति

एक म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो जिसमें प्रत्येक परिसंपत्ति वर्ग के भीतर चार से पांच अलग-अलग फंड शामिल होते हैं, जो आपके लक्ष्यों और जोखिम की भूख के साथ संरेखित होते हैं, वांछित विविधीकरण प्राप्त करने के लिए पर्याप्त है। बहुत सारे फंड आपके पोर्टफोलियो को ब्लोट कर सकते हैं और इसे ट्रैक करना मुश्किल बना सकते हैं। अपने फंड्स के परफॉर्मेंस को देखने के लिए हर छह महीने में एक बार अपने पोर्टफोलियो की समीक्षा करें। यदि उन्होंने विस्तारित अवधि के लिए अंडरपरफॉर्म किया है और उन्हें बेहतर प्रदर्शन करने वाले फंडों के साथ प्रतिस्थापित किया है, तो पिछड़ने वालों को बाहर निकालें।

विदेशी पोर्टफोलियो निवेश फायदे और नुकसान

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एक विदेशी पोर्टफोलियो निवेश क्या है?निवेश पोर्टफोलियो का विविधीकरण

एक विदेशी पोर्टफोलियो निवेश एक प्रकार का निवेश है जो विदेश में पोर्टफोलियो में है। इस विशेष प्रकार के निवेश में अलग – अलग परिसंपत्तियों का एक मेजबान शामिल हो सकता है जो विदेशी देशों में निवेशक द्वारा आयोजित किया जाता है। विदेशी पोर्टफोलियो निवेश में स्टॉक , बॉन्ड और नकद समकक्ष सहित सभी प्रकार के परिसंपत्ति वर्ग शामिल हैं। इस तरह के निवेश या तो सीधे निवेशक द्वारा आयोजित किया जा सकता है या वित्त पेशेवरों द्वारा प्रबंधित किया जा सकता है। हालांकि , सामान्य बात यह है कि विदेशी पोर्टफोलियो निवेश एक निवेशक द्वारा निष्क्रिय रूप से आयोजित किए जाते हैं। यद्यपि उनकी तरलता विदेशी बाजार की अस्थिरता पर निर्भर है जिसके भीतर वे वर्तमान में आयोजित किए जाते हैं , ये निवेश भी अत्यधिक तरल साबित हो सकते हैं।

हालांकि विदेशी पोर्टफोलियो निवेश के फायदे और नुकसान दोनों हैं , इस लेख में हम केवल लाभों को कवर करेंगे। विदेशी पोर्टफोलियो निवेश के कई लाभ हैं। वे जो सबसे स्पष्ट निवेश पोर्टफोलियो का विविधीकरण लाभ प्रदान करते हैं वह निवेशक की होल्डिंग्स का विविधीकरण है। अंतर्राष्ट्रीय विविधीकरण आर्थिक उतार चढ़ाव के दौरान किसी के पोर्टफोलियो के रिटर्न को स्थिर करने का एक शानदार तरीका है। यहां अधिक विस्तार से कुछ और विदेशी पोर्टफोलियो निवेश लाभ दिए गए हैं।

पोर्टफोलियो विविधीकरण

सबसे पहले , जैसा कि संक्षेप में उल्लेख किया गया है , विदेशी पोर्टफोलियो निवेश के लाभों में मुख्य रूप से निवेशक के पोर्टफोलियो की संपत्ति के विविधीकरण में सुधार करने की क्षमता शामिल है। यह बदले में निवेशक की मदद करता है जब यह उनके जोखिम समायोजित रिटर्न की बात आती है। वैश्विक शेयर बाजार अविश्वसनीय रूप से जटिल है। यह इस तरह से संचालित होता है कि एक देश के शेयर बाजार के पतन या कम प्रदर्शन को चलाने वाले कारक उन कारकों से काफी अलग होंगे जो दूसरे देश के बाजार को प्रभावित करते हैं। इसलिए , विविधीकरण इन स्थितियों में इसका वास्तविक लाभ दिखाता है जिसमें विभिन्न देशों में शेयरों वाला निवेशक अपने पूरे पोर्टफोलियो पर कम अस्थिरता का अनुभव कर सकता है।

विनिमय दर बेनिफ़िट

अंतरराष्ट्रीय मुद्राओं की विनिमय दर बदलती रहती है। हालांकि सामान्य रुझान हैं , कुछ मुद्राएं एक उल्का वृद्धि या गिरावट का अनुभव कर सकती हैं। कुछ मामलों में एक निवेशक के घर देश की मुद्रा मजबूत है , और अन्य स्थितियों में यह कमजोर है। विदेशी पोर्टफोलियो में रणनीतिक निवेश के साथ , एक निवेशक एक मजबूत मुद्रा से लाभान्वित होने की संभावनाओं की मदद कर रहा है। जबकि कई कारक और पर्याप्त रणनीतिकरण प्रभावित इस रणनीति कैसे लाभप्रद हो सकता है , यह निश्चित रूप से एक निवेशक के पक्ष में इस्तेमाल किया जा सकता।

बड़े बाजारों तक पहुंच

एक देख सकते हैं कि घर के बाजार अविश्वसनीय रूप से प्रतिस्पर्धी हो गए हैं क्योंकि कई व्यवसाय समान सेवाएं प्रदान करते हैं। एक बाजार संतृप्त अगर अच्छी तरह से पहले से ही पता लगाया मिल सकता है , और साल निवेश के कुछ समय में आकर्षक साबित नहीं हो सकता है। विदेशी पोर्टफोलियो निवेश के लाभों में से एक यह है कि विदेशी बाजार किसी के घर बाजार की तुलना में कम प्रतिस्पर्धी साबित कर सकते हैं। इसलिए , प्रतिस्पर्धा की कमी के कारण , एक निवेशक के पास एक बड़े बाजार तक पहुंच हो सकती है। कम संतृप्त बाजार में टैप करके , सफलता का एक व्यापक दायरा है।

अंतर्राष्ट्रीय क्रेडिट

विदेशी पोर्टफोलियो निवेश फायदे के तहत एक और महत्वपूर्ण बात यह है कि जिन लोगों ने विदेशी पोर्टफोलियो में निवेश किया है , वे अपने क्रेडिट बेस को विस्तृत करते हैं। विदेशी पोर्टफोलियो वाले निवेशक को अब विदेशी देशों निवेश पोर्टफोलियो का विविधीकरण में क्रेडिट तक पहुंच मिली है जहां निवेशक के पास महत्वपूर्ण निवेश हो सकता है। किसी के क्रेडिट बेस को विस्तृत करके , एक निवेशक अपनी क्रेडिट लाइन को सुरक्षित कर रहा है और कोशिश करने के समय के दौरान भी निरंतर और स्थिर है। जब घर पर उपलब्ध क्रेडिट स्कोर या तो किसी भी कारकों के लिए सस्ती या प्रतिकूल होते हैं , तो अंतरराष्ट्रीय क्रेडिट लाभप्रद कार्य करता है। व्यवसायों के लिए , क्रेडिट को अनुकूल रूप से सुरक्षित करने की क्षमता और जितनी तेजी से वे इस बात में अंतर कर सकते हैं कि वे एक परियोजना को निष्पादित करते हैं या नहीं।

लिक्विडिटी की गारंटी नहीं है लेकिन विदेशी पोर्टफोलियो निवेश अत्यधिक तरल होते हैं। ऐसे मामलों में जहां ये विदेशी पोर्टफोलियो निवेश प्रकृति में अत्यधिक तरल होते हैं , एक निवेशक दोनों उन्हें खरीद सकता है और उन्हें आसानी से और जल्दी से बेच सकता है। ये विदेशी पोर्टफोलियो निवेश लाभ निवेशकों के हाथों में उच्च खरीद शक्ति के लिए अनुमति देते हैं। नकदी की एक स्थिर धारा में परिणाम की तुलना में उच्च खरीद शक्ति में आ रहा है। ऐसा इसलिए है क्योंकि उच्च खरीद शक्ति वाले लोग संभावित रूप से आकर्षक खरीद अवसरों का त्वरित जवाब देने के लिए बेहतर हैं। आखिरकार , बिजली खरीदने में लचीलापन फायदेमंद होता है जब आप अपनी होल्डिंग्स को चारों ओर स्थानांतरित करना चाहते हैं ताकि वे आपको सबसे अच्छा रिटर्न दे सकें। विदेशी पोर्टफोलियो निवेश एक निवेशक को आवश्यक तरलता दे सकते हैं।

निवेश से ज्‍यादा मुनाफा कमाने और रिस्‍क को कम करने में मददगार है पोर्टफोलियो डायवर्सिफिकेशन, यह चेकलिस्ट कर सकता है आपकी मदद

Investment Portfolio Diversification पोर्टफोलियो डायवर्सिफिकेशन निवेश में उपयोग की जाने वाली रिस्क मैनेजमेंट (Risk Management) की एक रणनीति है जो आपको अपने फंड को कई प्रकार की संपत्ति में आवंटित करके जोखिम को कम करने में मदद करती है

नई दिल्‍ली, वैभव अग्रवाल। शेयर बाजार की अस्थिर प्रकृति निवेश को एक जोखिम भरा मामला बनाती है, और इसकी महत्वपूर्ण काउंटरबॅलेन्स स्ट्रैटेजी में से एक है पोर्टफोलियो डायवर्सिफिकेशन। क्या आपका पोर्टफोलियो डायवर्सिफाइड है? तो, ये रही आपकी गो-टू चेकलिस्ट!

पोर्टफोलियो डायवर्सिफिकेशन क्या है?

पोर्टफोलियो डायवर्सिफिकेशन निवेश में निवेश पोर्टफोलियो का विविधीकरण उपयोग की जाने वाली रिस्क मैनेजमेंट की एक रणनीति है, जो आपको अपने फंड को कई प्रकार की संपत्ति में आवंटित करके जोखिम को कम करने में मदद करती है। यह सुनिश्चित करता है कि आपकी संपत्ति उच्च जोखिम के संपर्क में न आएं, लेकिन उसी समय में पर्याप्त उच्च रिटर्न उत्पन्न करती है।

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डायवर्सिफाइड पोर्टफोलियो के घटक

एक अच्छी तरह से डायवर्सिफाइड पोर्टफोलियो के प्राथमिक घटकों में शामिल हैं: बॉन्ड, स्टॉक और म्युचुअल फंड।

  • स्टॉक सार्वजनिक रूप से कारोबार करने वाली कंपनियों के शेयर्स हैं, और इनमें लंबे समय के लिए निवेश कर आप अपनी संपत्ति बढ़ा सकते हैं।
  • बॉन्ड कॉरपोरेट और गवर्मेंट डेट इंस्ट्रूमेंट्स हैं, जहां अस्थिरता कम होती है, लेकिन रिटर्न्स भी उतने ही कम होते हैं।
  • म्यूचुअल फंड्स इक्विटी से जुड़े जोखिम को कम करते हैं और स्थिर रिटर्न्स भी दे सकते हैं।

लघु अवधि के निवेश

कम जोखिम वाली संपत्ति के कुछ उदाहरण ट्रेजरी बिल, डिपॉज़िट प्रमाणपत्र और कमर्शियल पेपर्स हैं। वे स्थिरता प्रदान करते हैं और मौद्रिक पहुंच को आसान बनाते हैं। हालांकि, इनमें उच्च-सुरक्षा स्तरों के मुकाबले तुलनात्मक रूप से कम रिटर्न्स है।

कमोडिटीज़

आप अपने पोर्टफोलियो में गेहूं, मक्का, धातु या यहां तक कि तेल जैसी वस्तुओं को शामिल कर सकते हैं। हालांकि, यह एक जोखिम भरा परिसंपत्ति वर्ग है जो देश की अर्थव्यवस्था, अंतर्राष्ट्रीय बाजारों और व्यापार परिदृश्यों के प्रति अत्यधिक संवेदनशील है।

विदेशी संपत्ति

विदेशी निवेश साधन आपको अपने समग्र पोर्टफोलियो पर उच्च रिटर्न्स उत्पन्न करने में मदद करते हैं क्योंकि उनका डोमेस्टिक सिक्योरिटीज़ के साथ लोअर को-रिलेशन होता है। विदेशी शेयरों और सिक्योरिटीज़ में निवेश करने से पहले आपको अपनी जोखिम उठाने की क्षमता का विश्लेषण करना चाहिए।

रियल एस्टेट फंड्स

इसमें प्रॉपर्टी, बिल्डिंग और प्लॉट में प्रत्यक्ष/अप्रत्यक्ष निवेश शामिल हैं। रियल एस्टेट आपके पोर्टफोलियो को मुद्रास्फीति के खिलाफ कुछ सुरक्षा प्रदान कर सकता है। अन्य संपत्तियों के विपरीत, जैसे कि भैतिक शेयर्स, रियल एस्टेट एक भौतिक रूप में मौजूद होती है।

सेक्टर फंड्स

यदि आपका निवेश लक्ष्य विभिन्न आर्थिक चक्र चरणों का लाभ उठाना है तो सेक्टर फंड्स में सेक्टोरल फोकस शामिल हैं और फायदेमंद हैं। ये क्षेत्र संचार सेवाएं, ऊर्जा, स्वास्थ्य देखभाल, प्रौद्योगिकी, कंस्यूमर स्टेपल्स, आदि हो सकते हैं।

पोर्टफोलियो डायवर्सिफिकेशन के लाभ

  • यह आपके पोर्टफोलियो को शॉक से बचता है।
  • यह विभिन्न क्षेत्रों में रिटर्न्स के अवसर पैदा करता है।
  • यह आपको रिस्क कम करने में मदद करता है।
  • पोर्टफोलियो डायवर्सिफिकेशन के नुकसान
  • अपने पोर्टफोलियो में अधिक विविधता लाने से औसत से कम रिटर्न्स मिल सकता है।
  • रिसर्च करना और उनके परफॉर्मेंस पर नज़र रखना एक समय लेने वाला मामला है।
  • मल्टिपल स्टॉक्स के साथ, आपको अधिक ट्रांसैक्शन शुल्क भी देना होगा। यह आपके निवेश की कुल लागत को बढ़ा सकता है।
  • कर संरचना सभी परिसंपत्ति वर्गों में समान नहीं होती है, जो जटिलताएं पैदा करता है यदि आपने कई खंडों में उद्यम किया है तो।

अपने पोर्टफोलियो में विविधता लाने से पहले इन बातों का रखें ध्यान

अब जब आप पोर्टफोलियो विविधीकरण के सभी फायदे और नुकसान जानते हैं, तो आइए निवेश पोर्टफोलियो का विविधीकरण पोर्टफोलियो विविधीकरण में जाने से पहले जिन बातों का ध्यान रखना चाहिए उस पर गौर करते हैं।

अपने रिस्क को कम करें

अपने पोर्टफोलियो को एसेट क्लासेस में फैलाएं। हालांकि, ऐसा करने से पहले प्रत्येक उपकरण और योजना पर अच्छी तरह से रिसर्च करें। यदि आपको लगता है कि अपने पोर्टफोलियो का प्रबंधन करना चुनौतीपूर्ण है, तो किसी प्रमाणित पेशेवर से संपर्क करें जो आपको इस पर मार्गदर्शन कर सकें।

अपने लक्ष्यों को समझें

अपने निवेश के उद्देश्य को समझने से यह सुनिश्चित होगा कि आपका पैसा सही जगह पर है और आप अत्यधिक जोखिम में नहीं हैं। उदाहरण के लिए, यदि आप आपके शॉर्ट-टर्म गोल्स के लिए इक्विटी फंड्स में पैसा निवेश कर रहे हैं , तो आपको समस्या हो सकती है क्योंकि इक्विटी फंड्स लॉन्ग टर्म में सबसे अच्छा प्रदर्शन करते हैं और आपको उच्च रिटर्न्स देते हैं।

निष्‍कर्ष

जब आप बाजार और संपत्ति के बारे में अच्छी तरह से वाकिफ हो जाते हैं तो निवेश तब फायदेमंद होता है जब आप विकल्पों को बेहतर समझते हैं। भले ही पोर्टफोलियो डायवर्सिफिकेशन आपकी संपत्ति की सुरक्षा के लिए एक स्मार्ट विकल्प है, लेकिन अधिक डायवर्सिफिकेशन से औसत से कम रिटर्न्स मिल सकता है। जटिल उपकरणों और मामूली रिटर्न्स न मिल पाएं इसलिए आपको अति-विविधीकरण और इष्टतम विविधीकरण के बीच की पतली रेखा को याद रखने की आवश्यकता है।

(लेखक तेजी मंदी के संस्‍थापक हैं। प्रकाशित विचार उनके निजी हैं।)

पोर्टफोलियो सिद्धांत निम्नलिखित जोखिमों में से किसको कम करने के लिए विविधीकरण को स्पष्ट करता है?

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University Grants Commission (Minimum Standards and Procedures for Award of Ph.D. Degree) Regulations, 2022 notified. As, per the new regulations, candidates with a 4 years Undergraduate degree with a minimum CGPA of 7.5 can enroll for PhD admissions. The UGC NET Final Result for merged cycles of December 2021 and June 2022 was released on 5th November 2022. Along with the results UGC has also released the UGC NET Cut-Off. With tis, the exam for the merged cycles of Dec 2021 and June 2022 have conclude. The notification for December 2022 is expected to be out soon. The UGC NET CBT exam consists of two papers - Paper I and Paper II. Paper I consists of 50 questions and Paper II consists of 100 questions. By qualifying this exam, candidates will be deemed eligible for JRF and Assistant Professor posts in Universities and Institutes across the country.

निवेश की बड़े जोखिम से सुरक्षा करने के लिए पोर्टफोलियो को करें डायवर्सिफाइड

नई दिल्ली। निवेश के मामले में पुराना फंडा है ‘नो रिस्क, नो गेन’। यानी बाजार में मौजूद जिन विकल्पों में जितने ज्यादा ऊंचे रिटर्न की संभावनाएं रहती हैं उनमें जोखिम भी उतना ही अधिक रहता है। इसलिए ज्यादा रिटर्न के लालच में अपनी रकम कभी भी एक ही विकल्प में निवेश नहीं करनी चाहिए। आंकड़ों में अगर पिछले एक साल में किसी म्यूचुअल फंड ने 100 फीसदी का भी रिटर्न दिया है तो इसका मतलब यह कतई नहीं है कि आगे भी रिटर्न की यही रफ्तार रहेगी। यदि स्टाक मार्केट में बड़ी गिरावट आती है तो आपका रिटर्न नकारात्मक भी हो सकता है। ऐसे में अपने निवेश पोर्टफोलियो का संतुलन बनाने के लिए पूरा होमवर्क करें। इसको डायवर्सिफाइड बनाकर (एक से ज्यादा निवेश विकल्पों में निवेश) अपने निवेश को किसी बड़े जोखिम से बचाने की हरसंभव कोशिश करें।

क्या है जोखिम

शेयर बाजार में निवेश पर एक साल में 50 फीसद तक का रिटर्न मिलने की संभावना हो सकती है लेकिन इसमें 40 फीसद का नुकसान भी निवेश पोर्टफोलियो का विविधीकरण हो सकता है। बाजार का कोई भी विशेषज्ञ यह दावा नहीं कर सकता कि इस समय बाजार में पैसा लगाने पर आपको साल भर में कितना रिटर्न मिल जाएगा। ऐसे में निवेश के लिए अपना पूरा पैसा एक ही जगह लगाने में कोई समझदारी नहीं है। निवेश की जाने वाली रकम को हिस्सों में बांटकर इक्विटी फंड, डेट फंड, एफडी, कमोडिटी और शेयर बाजार में लगाया जाए तो औसत रिटर्न आकषर्क हो सकता है। पोर्टफोलियो के विविधीकरण से बाजार में तमाम विपरीत परिस्थितियों के बावजूद आपको कम नुकसान होने की आशंका रहती है। यदि निवेश पोर्टफोलियो का विविधीकरण शेयर बाजार में आपको एक साल में 10 फीसदी का नुकसान उठाना पड़ गया तो डेट फंड और एफडी से मिलने वाले रिटर्न से आपके घाटे की भरपाई हो सकती है। यदि शेयर बाजार ने 25 फीसद तक का रिटर्न दे दिया तो आपके निवेश पर औसत रिटर्न 14-15 फीसद तक का हो सकता है।

कहां करें निवेश

किसी भी निवेशक के लिए सबसे बड़ी उलझन यही रहती है कि आखिर कहां और कितना निवेश किया जाए। पिछले आंकड़ों पर गौर करें तो इसमें कोई दो राय नहीं कि बीते वर्षों में शेयर बाजार ने निवेशकों को जबरदस्त रिटर्न दिया है। अपनी शुरुआत से लेकर अब तक इस सूचकांक ने सालाना करीब 20 फीसद का औसत रिटर्न दिया है। लेकिन किसी वर्ष में कितना रिटर्न मिलेगा या नुकसान होगा, इस बात का दावा करना किसी के लिए आसान नहीं है। इसीलिए शेयर बाजार में निवेश तो करना चाहिए लेकिन निवेश की राशि अपने जोखिम की क्षमता के आधार पर तय करनी चाहिए। यदि आप सीधे शेयरों में निवेश करने की हिम्मत नहीं जुटा पा रहे हैं तो म्यूचुअल फंड के जरिए निवेश का विकल्प चुन सकते हैं। जो व्यक्ति जितना जवान निवेश पोर्टफोलियो का विविधीकरण होता है उसके जोखिम सहने की क्षमता उतनी ही ज्यादा होती है। जाहिर है बुजुर्गो की उम्र बढ़ने के साथ-साथ जोखिम उठाने की क्षमता भी कम होती जाती है इसलिए उन्हें निवेश पोर्टफोलियो का विविधीकरण एफडी, बांड, डाकघर की एमआईएस जैसे निवेश के सुरक्षित विकल्पों में ही निवेश करना चाहिए।

दूरगामी लक्ष्य बनाएं

आमतौर पर लोग अपनी भविष्य की जरूरतों और वित्तीय योजनाओं के बारे में सोचने के लिए समय नहीं दे पाते। उन्हें एजेंट ने जो समझा दिया, बस उसी योजना में रकम लगा दी। इसका दूरगामी परिणाम यह निकलता है कि रिटर्न के नाम पर कुछ खास नहीं मिलता। इसीलिए आप कोई भी निवेश करने से पहले अपना दीर्घकालीन लक्ष्य तय करें। अपने जोखिम उठाने की क्षमता के अनुसार ही योजना का चयन करें। यदि आप ऊंचे रिटर्न की इच्छा रखते हैं तो अपनी रकम शेयर बाजार या म्यूचुअल फंड में लगा सकते हैं। यदि कतई जोखिम उठाना नहीं चाहते हैं तो एफडी या सरकारी बांड जैसे सुरक्षित विकल्पों में ही निवेश करें।

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